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时时彩一位必中口诀: 关于重疾险,这8个真相,千万要知道,不然就亏了!

黑龙江11选五18062071 www.kh20l.com.cn 发布日期: 2018.07.09

导读:重疾险保疾病,保的是重疾、中症和轻症疾病种类。

在保险问题方面,咨询小新更多便是关于重疾险的问题,下面小新将从8个方面给大家揭秘重疾险,作为购买时的参考!

1.重疾险保什么?

重疾险保疾病,大多数重疾险保障的是重疾疾病种类、中症疾病和轻症疾病种类。

重疾疾病种类:

根据保监会的规定,重疾险必须涵盖25种常见的重大疾?。?/p>

保监会规定的25种常见重疾

超过25种之外的重疾疾病,是保险公司根据疾病发生率和风险等测算进行自主添加的。目前市面上有不少重疾产品的保障疾病种类到60种、80种,甚至100多种都有。小新不是说,重疾疾病种类越多越好,而是在同样保费和保障项目条件下,保障疾病越多的越好,相反为了增加保障疾病种类,导致保费增长过大,是不明智的!

所以,小新建议大家根据自己的实际需求和经济条件选择,一般在40-60种疾病种类。

中症疾?。褐兄⒓膊∈谴τ谇嶂⒑椭丶仓涞囊恢痔厥獾?,比轻症疾病严重一些,但却没有达到重疾的严重程度。所以,目前中症疾病没有统一的规定。

中症疾病的来源主要是:1.轻症疾病升为中症疾病,理赔条件不变;2.轻症疾病升为中症疾病,理赔条件提升;3.轻症疾病升为中症疾病,理赔条件放宽;重疾疾病降为中症,理赔条件放宽。

目前,含中症疾病的重疾产品在不断增多,大家可以根据产品中症种类和自己的需求看是否需要?

轻症疾?。汉嶂⒓膊〉闹丶蚕?,不是含有的轻症疾病越多越好,而是必须含有常见高发轻症疾病才行。

常见的高发轻症,主要有9种:

1.极早期恶性肿瘤或恶性病变(原位癌);2.不典型的急性心肌梗塞;3.轻微脑中风;4.冠状动脉介入手术(非开胸手术);5.心脏辨膜介入手术(非开胸手术);6.主动脉内手术(非开胸手术);7. 视力严重受损;8.特定面积Ⅲ度烧伤(面积比例在10%-20%之间);9.脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤;

小新上面所说的9种高发轻症疾病,如果含轻症疾病的重疾险,包含了,没的说,也已经覆盖了大部分的风险,如果没有包含,则不好。

2.买多少保额?

小新之前看到过常见重疾的治疗费用表:

常见重疾的治疗费用

生一场大病会产生以下三种费用:1.治疗费用;2.后续的康复疗养费用;3.工作收入损失。

保额的确定还需根据自身的经济情况来会决定。有医保的前提下,重疾保额也要至少在50万左右。

通常来说,为自己和家庭购买保险时,不可能只买单一的保险产品,而是要有一定的保险规划。

适合大多数的人保险规划是:意外险+医疗险(住院)+重疾险+寿险,这4种险种可以构成自身或家庭的基本保障,在这种情况下,重疾险的保额相对可以降低一点,但也至少要在30万左右。

我们在购买时,不要只注意保额,而忽略了保费的存在,因为保费是我们支出的,要和经济条件相适应,一般在年收入的5%~15%为宜。如果为了达到一定的保额,而造成自身或家庭的经济负担,就不适用自己了,建议重新规划保额购买。

小新提醒:保险是多次配置的过程,建议大家不要追求一步到位,而是要根据风险适时及时保障。

3.重疾险如何赔付?

小新在重疾险的赔付方式 说过,并不是重疾险保障的所有重疾种类都是确诊就赔的。

下面小新就拿保监会规定的25种疾病种类进行详细的说明:

保监会规定的25种重疾

根据上图小新对各个疾病的赔付条件的疏理,只有恶性肿瘤、严重Ⅲ度烧伤和多个肢体缺失这3种疾病是确诊即赔的;良性脑肿瘤、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)、心脏瓣膜手术、主动脉手术这5种疾病是实施了相对应的手术才会给予赔付的,其他的17种疾病都是达到了某种条件,通常这些条件也代表了疾病的严重程度。

小新也去查了很多重疾险保障的疾病种类,除了这25种之外的重大疾病是由保险公司自主添加的,暂未发现有确诊就赔的疾病,大多还是实施了约定手术或达到了约定状态,所以这点要知悉,不要被误解!

4.买含身故保障还是不含?

含身故保障的重疾险,肯定要比不含身故保障的重疾险的保费贵很多,这点毋庸置疑。

含身故保障的重疾险:疾病和身故保障,只赔付其一。

不含身故保障的重疾险搭配寿险:或有可能得到双重保障,双赔付。如果得约定重疾险在先,身故在后,那么纯消费型重疾险和寿险都赔付;如果身故在先,,只能拿到寿险赔付。

所以,大家在选择产品之前,一定要考虑和计算清楚这两类产品。

面对此情况,小新给予大家一些建议:

如果你预算充足,直接购买含身故保障的重疾产品或购买重疾较为全面的产品搭配一款的终身寿险;

但如果你目前预算有限,希望能在第一次不幸罹患重大疾病时,能有足够高的保额来做患病后的收入补偿,小新建议可以购买一款纯消费型重疾险搭配一款定期寿险或只买那些责任明确简单、定价更极致的纯消费型重疾险。

这两类产品没有好坏对错之分,大家需要根据自己的需求和预算,按需选择传统的重疾险,或选择更加灵活保费较低的消费型重疾险。

最后,小新说一句:如果在同等条款下,保费不至于过高的话,当然优先选含身故保障的重疾产品而不是纯消费型重疾险。

5.要不要买含返还的产品?

返还型重疾保险:一般是以两全险、万能险主险,以健康险险作为附加险以此捆绑的一种组合保险计划。一般缴费时间为3年、5年或10年,保障期限为20年或30年,到期返还保费或再加点利息返还,类似于分红险,但是收益不会那么高。

所以,目前的返还型重疾险主要分为两类,一类是返还保费合同不结束,还有一类是拿到返还本金的时候,合同就结束了。

对于看重返还保障,且保险预算充足的用户,小新建议选择保终身的返还型重疾险,毕竟拿到返还的钱之后,合同还继续有效,如果之后罹患重疾或身故,还是能拿到几十万的保额。

买保险就是买保额,为了返还保费而使保费增长,降低保额的做法是非常不可取的。希望大家在购买保险时,都能结合自己的实际情况和经济需求去选择购买,不要被返还等因素所迷惑,要记?。郝蛑丶蚕盏暮诵脑蛑挥幸桓觯夯ㄗ畹偷谋7?,买最高的保额。所以返还什么的,其实大多数都可以不要!

6.买一次赔付的重疾险,还是多次赔付的重疾险?!

关于重疾险,小新是不太注重二次赔付以上,更加注重第一次患重疾时能够拿到多少保额,怎么能拿到最高保额,毕竟,重疾是比较严重的病,先挺过第一次再说。所以一般小新建议把第一次赔付的保额发到最大,之后还有预算,再考虑二次赔付的问题。

多次赔付的重疾产品在定价上如果与单次赔付的重疾险产品相差不多的话,对用户来说是一种福音,但如果不是的话,保费预算充足的用户,可考虑多次赔付,否则,建议投保一次赔付的产品哦。

7.购买短期、长期还是终身的重疾险的呢?

短期型重疾保险:等于一年期保险,交一年保费,保障一年。第二年还想要此类保障,要么续保,要么重新买。短期1年期重疾险采用的是自然费率,保费随着年龄的增长而增多!

此类保险最大的优点是价格低,性价比高;缺点是随着年龄增大,身体出现问题或产品停售,不能保证续保!

因此,短期型保险只能作为短期保障,并不可以长期拥有!

长期型重疾保险:包括保障几十年、约定保障到多少岁和保障终身,保费肯定比短期型保险保费要贵很多;长期型保险采用的是均衡费率,每年所交保费不变!此类保险最大的优点是:自主选择保至多少岁,缴费期内保费长期不变!

所以,小新建议长期重疾险(终身)搭配1年期重疾险,是很合理而且提升保额最便宜的做法!如果要购买100万的重疾,终身重疾占30%,定期重疾占50%,短期重疾险(一年期重疾险)占20%,以此来提升保额。

8.医疗险和重疾险重复吗?

重大疾病保险和医疗险都属于健康保险,都是用于治病的,都可用于医疗费的报销;重大疾病保险在不幸出现大病后,一经确诊,就可以拿到赔付金;医疗保险则要根据治疗的费用单等证明材料作为凭证进行报销。

重大疾病保险是根据你买保额进行赔付,与实际发生的医疗费用无关,医疗保险是根据你在医院治疗所发生的实际费用进行赔付,特别提醒的是进行过社保保险和“免赔额”以下的费用都不给保险;

保险市场上大多数的重大疾病产品都为长期型保险产品,而医疗保险多为1年期的短期型保险产品;

长期重大疾病保险产品是按时缴费,同值缴费,不会随着你缴费年限增长,而出现保费增长的现象;短期医疗保险产品通?;崴孀拍炅涞脑龀?,保费也会增长,而且短期医疗保险产品多为不续保产品,就是购买了一年之后,第二年可能就不给续保;

从风险发生的几率来看,医疗保险比重大疾病发生的几率要高,但是呢,随着重大疾病的年轻化,重大疾病发生的几率在逐年上涨,所以重大疾病保险不可忽视。重大疾病适用于所有人,医疗保险其实也适用于所有人。

但是医疗保险更适用于有特定需求的人群,像有牙科疾病、妇科疾病等人群,这样根据需求去购买,性价比也比较高。而重大疾病保险由于是长期险种,保障是未来我们身体有可能发生的风险,对每个人来说都比较重要。

其实,重大疾病保险和医疗保险互为补充,并不冲突。一般来说,在经济条件可以的情况下,重大疾病保险和医疗保险同时购买,如果经济条件有限的情况下,先购买重大疾病保险,等手头宽裕了再补充医疗保险。所以建议用户两者都购买上。如果只买的一种的话,建议购买重大疾病保险。

以上就是关于重疾险的8个方面,大家在购买重疾险时,一定要特别注意,不然很容易就吃亏!

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